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本报记者 王彩娜 阚琨
编者按 潮起钱塘，澎湃而行。在服务乡村振兴战略的过程中，浙江省农信联社始终坚守“姓农、姓小、姓土”的核心定位，以“弄潮儿向涛头立”之姿扎实推进以人为核心的全方位普惠金融，增强自身经营活力和风险防控能力的同时，助力“最多跑一次”改革等关系社会民生的大事要事，努力成长为争创社会主义现代化先行省的金融标兵，擘画出金融支持乡村振兴战略全面推进的壮美画卷。
数据显示，到2020年末，浙江农信全系统存款总量2.73万亿元，贷款总量2.02万亿元，增量创历史新高，存、贷款总量、份额均稳居全省银行业第一位。“十三五”期间，浙江农信资产规模跃上3万亿元大关，存、贷款规模先后进入2万亿元时代，累计缴纳税收600亿元……生动诠释“农村金融主力军”“地方金融排头兵”“普惠金融引领者”的责任与担当。近日，中国经济时报记者前往浙江调研走访，探寻浙江农信高质量发展的基因与密码，试图全景式展现浙江农信在推进乡村振兴工作中的新举措、新亮点、新经验。
靶向发力
磐安农商银行
走活乡村振兴“一盘棋”
巩固拓展脱贫攻坚成果，做好同乡村振兴的有效衔接，是“三农”工作的重中之重，更是农村金融机构必须直面的时代命题。为答好这道时代命题，浙江农信辖内磐安农商银行紧紧围绕市场和客户的新变化、新特点、新主张、新诉求，及时转变服务方式、优化服务能力、提升客户体验，不断思考和探索以金融赋能乡村振兴与美丽宜居乡村建设，让广大农户与小微企业在乡村振兴中得到实惠、看到希望。
深耕中药材，全面延伸中药产业链金融服务
“从天南地北的药材‘背包客’，到成立公司并发展壮大，这一路走来，多亏了农商银行，当初的10万元贷款如今也提额到1500万元授信。”磐安县华东宝药业有限公司负责人曹观兴说道。
距离华东宝店铺不足百米，便是磐安农商银行新城支行网点，该支行行长厉江经常主动上门关心企业生产经营情况，及时为其提供个性化金融服务。
“江南药镇名气越来越响，客户需求非常多，农商银行的1500万元授信让我吃了定心丸。目前，我与一家企业正洽谈购买厂房，增加中药材加工生产线。”曹观兴告诉记者，这条街上大部分商户在磐安农商银行都有贷款，只是数额多少不同。
曹观兴只是磐安农商银行助力打造“江南药镇”金名片进程中的一道缩影。“十三五”以来，磐安农商银行全面延伸“种储销游品养”等六个方面的中药产业链金融服务，9亿元“红盟药业贷”贷款支持“浙八味”中药材市场小镇内的12家中药企业、921户药材种养户、1000余药材经销商。
立足乌石村，以点带面铺开农家乐民宿服务
“乌石”是磐安县玉山台地特有的火山黑石，过去，村民善用一块块乌石造房屋、垒墙，因此尖山镇管头村又被称之为“乌石村”。
虽然不是节假日，但位于乌石村西北角的四合院怡情石屋，仍旧人气火爆。在磐安农商银行30万元贷款支持下，房主何春菊利用良好的生态环境和古老的村落文化办起了农家乐。如今，随着生意越来越好，她不断扩大规模，家庭年收入达到100万元。
磐安农商银行尖山支行行长周锦军说，目前，农商银行累计支持乌石村发展农家乐114家4500万元，全村每2户就有1户在磐安农商银行获得金融服务。“继续加大支持力度，助力乌石村创建全省农家乐第一村。”
磐安农商银行副行长张玉华介绍称，该行已形成“低中高”三层民宿体系服务机制。在盘山片“低端民宿”区域深入参与“共享农屋”项目，为300余名农户的农房简装提供启动资金，助其盘活闲置资产拓收；在台地“中高端民宿”区域，以管头村辐射周边的陈界村、横路村、大山头村发展乌石特色农家乐，通过信贷扶持发展湖景旅游、开发“水下孔”旅游景区和观光电梯等项目，逐步形成吃喝玩乐一条旅游线，发展成为浙中地区中高端民宿集散地；为玉山的“顶级民宿”项目“玉岑山居”授信4亿元，助力打造升级版“磐安山居”。
首创山城办事员，打通乡村治理的“最后一百米”
磐安县冷水镇虬里村60多岁的村民卢妙香，拿着存折到“山城办事之家”查询账面收入。不一会儿，村里的山城办事员应彩兰就帮她查清了明细。“以前要到镇上办理，现在在家门口就能查，方便多了。”卢妙香对这一村民办事的新方式赞不绝口。
磐安山城办事员领导小组办公室负责人、磐安农商银行行长沈旭勇介绍说，“山城办事员”是磐安为打通乡村办事“最后一百米”堵点创设的一项基层治理举措，可有效解决老年人医保查询、社保缴纳等日常公共服务需求，通过打造精细化乡村治理新模式，不断提高乡村治理能力和规范化水平。
今年以来，磐安县在全省率先将村级三资报账员、档案员、便民服务中心代办员与农商银行丰收驿站站长等整合为“山城办事员”，实现农村“有人办事、有地办事、坐班办事”，“山城办事员熟悉掌握村级事务，未来将是村书记、主任的优秀后备人选。”
通过扎实推进“山城办事员”“智慧门牌”建设，积累农户基础信息，作为系统自动评分，向农户发放信用贷款依据。磐安农商银行计划在目前1万-30万元信用贷款的基础上，提升金融服务能级，探索全省首创的31万-100万元信用贷款，形成破解农户担保难问题的“磐安经验”。
数字赋能
余杭农商银行擦亮金融服务实体经济底色
进入数字经济时代，每一个跳动的字节都蕴藏着变革的能量。“十四五”规划纲要提出，“加快数字化发展，建设数字中国。”仰望“数字中国”美好愿景，以银行为代表的金融业数字化转型再提速。扎根于全国数字经济先行区的余杭农商银行，更是持续强化数字理念，以精工淬炼数字新动能，在不断促进自身可持续发展与地方经济高度融合协调发展中展现新作为。
辟蹊径，大数据跑出信贷加速度
“难以想象，像我们这样重智力、轻资产的科技型企业，在没有有效资产作抵押的情况下，只需在企业网银上操作几下，就能查到授信额度和申请贷款，银行也会迅速响应并主动上门服务，仅用了1个工作日就顺利拿到了200万元的贷款，为企业填补了近2亿元意向订单资金链缺口。”杭州晶雁电子科技有限公司负责人潘洪方在接受中国经济时报记者采访时说道。
晶雁科技是一家研发制造农业自动化机具的科创型企业，拥有30多项国家专利，生产的智能移虫机在今年年初参加蜂博会后大受好评，企业接到了国内外近2亿元的意向订单，但是愁于生产资金短缺。
在没有有效资产作抵押的情况下，贷款速度为何如此之快？
余杭农商银行客户经理李珊道出了其中的原由。原来，晶雁科技申请的是由余杭农商银行创新推出的“小微/科创数贷”。该贷款产品融合行内外数据生成“企业画像”，并对企业知识产权进行评估，客户通过企业网银就能完成线上授信。
“真正让数据跑起来、活起来、用起来，为更多的客户提供金融服务便利是余杭农商银行创新数贷产品的初衷。”余杭农商银行科技信息部陈力强告诉记者，该产品推出后可为余杭全域12万余家小微企业，7000余家科创型企业提供在线授信，真正解决小微企业融资难、融资贵、融资慢等问题。
线下一键申请、30分钟响应、线下一次签约、1个工作日办结，实现线上智能授信和线下便捷用信……目前，余杭农商银行已创新推出房产类、个人类、商户类、企业类四大系列八款数字化贷款产品。
推动数字化转型意义重大，是决定未来银行业核心竞争力的关键。近年来，余杭农商银行花大力气推进数字化转型，加强数字化项目的落地应用，真正把数字化转化为推动业务发展的强大生产力。
善作为，全力护航实体经济发展
余杭农商银行坚守“立足当地、服务城乡”的战略定位，向在余杭工作、生活、就读的全域市民，在余杭登记注册的个体工商户、中小微企业等承诺“不抽贷、不压贷、不延贷”，以优质高效的金融服务为实体经济发展护航。
结合辖区城乡一体化融合发展趋势，余杭农商银行进一步升级和实践金融普惠理念，落地“四个并重”，即农村与城区并重，个人与小微并重，本地人与新余杭人并重，传统产业与新兴产业并重，着力做深做透传统市场，做宽做广新兴市场。
诸多利好消息接踵而至，比如，为推动乡村振兴金融服务提质增效，余杭农商银行与区农村职业经理人发展联盟签订《乡村振兴人才金融服务合作协议》，为服务辖区内乡村振兴领域提供全方位的金融服务。
近日，余杭农商银行与浙江省融资担保有限公司、杭州余杭政策性融资担保有限公司签订联合担保业务协议，两家担保公司承诺对“小微/科创贷款”提供余额50亿元的担保，有效解决客户担保难题。
“普惠金融的本质应该为人民所服务，我们理应把服务的触角延伸到每一处。”余杭农商银行行长潘丽说。比如，为主动融入社区治理体系，余杭农商银行牵头建设“余杭社区管家”服务平台，搭建“街道—社区（村）—物业—住户—商户—银行”为一体的综合开放服务体系，打造具有余杭特色的“民主促民生”智慧治理平台，践行“普惠金融助力百姓美好生活”的使命。
扎根当地就是差异化所在，也是行业分化大环境下的生命力所在。据悉，余杭区正全力打造全国数字经济先行区、全国数字生活引领区、全国整体智治示范区，作为服务地方经济的主力军，余杭农商银行抓住机遇，发挥余杭数字经济和数字治理的先发优势，加快释放数字经济在金融服务领域的动能，努力为建设“数字中国”“数字浙江”和杭州打造全国数字经济和数字治理第一城贡献更多农金力量。
赓续普惠初心
武义农商银行
奏响乡村振兴协奏曲
又到一年采茶时，漫山绿芽闹枝头。走进武义更香有机茶基地，阵阵茶香扑鼻而来，茶农忙着抢抓农时摘春茶，振兴乡村的协奏曲在山间回响。
“更香与农商银行建立良好的合作关系已经有十七八年，贷款额度也已从初始的100万元提升到如今的3000万元。正是在农商银行的资金支持下，更香才能够发展壮大，从以前的2000多亩茶园发展到如今的7000多亩茶园，从300多平方米的加工厂壮大为农业产业化国家重点龙头企业。”浙江更香有机茶业开发有限公司总经理金国庆对中国经济时报记者说道。
在武义农商银行服务乡村振兴战略实践中，乐享金融“活水”润泽的更香并非个例。自成立以来，武义农商银行始终以服务地方经济社会发展为己任，在金融产品、服务、渠道、机制上下功夫、抓创新，不断提升产业发展振兴乡村金融服务质效，先后斩获中国服务乡村振兴十佳县域银行、浙江农信系统普惠金融标兵单位等荣誉。
与小微企业共成长
武义金腾杯业有限公司生产车间里机器轰鸣，员工们正忙着赶制订单。该公司总经理程雄海坦言，“越忙手头越没钱，产品交出去两三个月才能回款，但是购买原材料是要付现金的，所以订单越多流动资金的需求量越大。”
在武义智能智造小微企业创业园内，订单接到手软却发愁流动资金的，并非程雄海一人。
“当初入园购置厂房基本掏空了这些小微企业主的口袋，购买设备投产后的流动资金如何筹措成了‘生死’考验。”武义智能智造小微企业创业园相关负责人陈进在接受本报记者采访时表示。
幸运的是，程雄海们的难题有了解决方案。
武义农商银行泉溪支行行长程礼艇介绍称，在了解到企业购买厂房后装修资金紧张的实际，武义农商银行及时跟进流动资金贷款业务，为入园企业发放厂房按揭+流动资金的信用配套贷款。目前，园区共有48家企业与武义农商银行建立信贷关系，累计发放贷款2.75亿元，其中按揭贷款48户2.57亿元，流动资金贷款17户1825万元，按揭贷款办贷率达到98%。
今年3月，按照为园区企业提供“全产业链、全方位、全生命周期”的“三全”服务要求，武义农商银行先后与力太工具、潮哥工贸、金腾杯业等7家园区企业建立代发工资业务，批量代扣（电费、税费等），上门为员工批量开卡、医保电子凭证领取等业务，进一步拓展与在园企业的合作深度，进一步提升与企业的黏合度。
值得一提的是，武义农商银行将在武义智能智造小微企业创业园打造首个丰收驿站与红色互动融合发展模式的“金服红管家工作室”，建成后将按照“志愿服务、网格负责、定期走访、征询回访、上门服务”等服务公约要求，以党员志愿者服务为主体，实行“双定”服务模式，让园区企业真正享受到家门口的金融服务。
与特色产业共繁荣
更香茶业公司数字化生产车间内，刚刚落地的浙江省首条数字化名优茶加工生产线正有序运转。据金国庆介绍，在武义农商银行的资金支持下，更香茶业公司投资1600万元建成茶业数字化生产建设示范项目，由“经验制茶”向“数字制茶”升级。
这并不是武义农商银行在更香茶业公司发展中第一次伸出援手。武义农商银行王宅支行行长李华回忆道，去年，受疫情因素等影响，更香茶业公司急需周转资金，得知实际情况后，该行马上启动绿色通道、特事特办、多级联动，高效完成了从贷款资料搜集到放款的全部流程，让企业在第一时间用上2000万元的专项抗疫资金，有力保障了更香茶业公司的复工复产。
在茶叶等县域特色产业实现从小到大、从弱到强的跨越式发展过程中，武义农商银行的身影一直活跃其间，不断加强特色产业信贷支持，截至目前，武义农商银行已发放“茶产业贷”2.05亿元。
“产业兴旺是乡村振兴的关键所在，也是激发乡村经济活力的强大动力。”武义农商银行行长徐川连在接受本报记者采访时表示。全力彰显乡村振兴主办银行的责任担当，需要始终把服务挺在最前面，充分发挥“党建+金融+企业”的实质性作用，以“主打+特色”提升企业金融服务质效，助推县域特色产业高质量发展。
